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快递公司演绎物流金融新模式

UPS中国董事总经理兼首席代表陈学淳早就表示,未来物流业的决胜点在于金融服务。而资金周转是企业的生命线,但是由于这样那样的原因,应收款一旦变成呆坏帐,对物流企业是致命打击。这样的例子不胜枚举。但是通过金融创新可以减少甚至消除这样的风险。

  COD———物流金融初级阶段

  宅急送近几年一直在急速扩张。宅急送副总裁陈显宝称,快递行业最大的风险问题就是现金流是否能跟上。目前,与国外公司先交钱再运货不同的是,国内快递业普遍是先送货后付款,这样一来,快递公司越大,代垫款越多,给企业带来很大的资金压力。“宅急送一个月的代垫款就是8000多万元,如果客户公司垮了或在运输的过程中出现破损产生纠纷,都将影响自身企业的资金回笼,造成现金流风险。”陈显宝说道。

  宅急送把目光放在了开展代收货款(COD)服务,以加快资金回笼速度。开展COD业务,物流企业收的是现款,而由于时空、各种技术条件等限制,物流企业不可能及时在向供方付款,真正付款时往往已经是收款后的十天或更长时间后。这样,在物流企业的账户中,由于不断收款付款从而积淀下一笔非同小可的资金。这笔资金不但能给物流企业带来手续费等收入,更重要的是能给物流企业带来现金流。陈显宝预计,在全国推行COD,宅急送每月代收款回笼资金将达到5000多万元。

  其实,国际四大快递公司在国外早已开展了此类业务,而它们在国外都有此项服务。由于我国实施外汇管制,国际快递公司即使在国内收到了货款,也无法将代收的货款送到国外,国际快递公司也就无法开展国际间的COD业务。而宅急送开展的COD业务是针对国内客户间进行,不存在资金跨国流动问题,也就没有政策限制。据悉,在对客户的返款周期上宅急送最短15天,最长30天,而中国邮政EMS要一个多月。另一方面,宅急送没有入网费、押金等多种附加收费,只有1%~3%的手续费,这是宅急送的竞争力所在。

  托收———UPS模式核心竞争力

  不同于我国物流企业开展的质押融资,UPS在其开展的物流金融服务中,兼有物流供应商和银行的双重角色。1998年,UPS在美国收购了一家银行,成立了UPS资本公司,为客户提供包括代理收取货款、抵押贷款、设备租赁、国际贸易融资等。托收是UPS金融服务的核心。UPS在收货的同时直接给出口商提供预付货款,货物即是抵押。这样,小型出口商们得到及时的现金流;UPS再通过UPS银行实现与进口商的结算,而货物在UPS手中,也不必担心进口商赖账的风险。对于出口企业来说,借用UPS的资金流,货物发出之后立刻就能变现,如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途,便能增加资金的周转率。而通过传统的国际贸易电汇或放帐交易方式,从出货装箱到真正拿到货款,至少需要4560天,营运周转的资金压力极其沉重。

  例如,一家纽约的时装公司向香港的服装供应商订购货物。UPS收到香港供应商交运的货物后,可以即时向其支付高达80%的货款。货物送交到纽约的收货人手中后,由UPS收取货款,再将余额向香港供应商付清。

  UPS开展这项服务时,同样有一个资金流动的时间差,即这部分资金在交付前有一个沉淀期。在资金的这个沉淀期内,UPS等于获得了一笔无息贷款。UPS还可用这笔资金从事贷款,而贷款对象仍为UPS的客户或者限于与快递业务相关的主体。在这里,这笔资金不仅充当交换的支付功能,而且具有了资本与资本流动的含义,而且这种资本的流动是紧密地服务于业务链的。

  面对中国巨大的需求市场,类似于花旗银行这样的国际金融机构也来“凑热闹”。据介绍,花旗银行的物流金融服务主要针对解决中国企业在海外市场进口原材料的需求和遇到的困难。花旗银行通过与物流公司的合作,向其提供资金支持,间接帮助生产企业。这个解决方案可以提供商品购买的规模效应和与之相匹配的融资支持。由此不难看出,花旗银行的这一金融服务已不仅仅停留在抵押、贷款,旨在从整个供应链的角度帮助企业。

  我国尚有政策限制

  UPS现已在上海开办了一家金融公司办事处。由于法律限制,这一办事处目前仅提供金融顾问咨询服务,现在还不能对内地企业提供金融服务。而此前,UPS大都通过香港、台湾地区间接地提供贸易融资服务。而且,UPS能做托收业务,主要是因为它收购了一家银行。

  而就我国现行体制以及法律体系来说,一方面国有银行不可能被物流公司收购,再者非金融机构不能提供金融服务,物流金融服务当然也不可以。这种情况之下,才出现了许多物流公司代收货款的服务项目,但因为涉及数额相对较小,并且是通过公司间转帐来实现,监管部门很难发现。UPS大中华区高管表示,目前国内金融领域尚未完全放开,UPS尚无法通过收购等方式拥有自己的银行并实现服务。在国内,他们将首先采取与国内银行合作的方式,尽快将业务开展起来。

  有业内人士表示,类似于代客收费的物流金融服务一般都发生在小客户或者小供应商身上,对于他们来说可能是自己技术或者能力问题,没有办法实现电子支付,所以就会有第三方物流在客户收货时代客收款。从法规上看,物流公司少量操作此项业务还可以,如果大规模推出此项服务,就属于非法金融活动。目前国内没有几家物流公司大规模推行代客收费业务,不仅仅是法律法规的问题,更主要的是代客收费管理起来太难,风险太高。

  不过,很多人都认为,物流金融在我国有着很大的操作空间,为了避开法律法规的限制,目前已有中远、中海等大型物流企业先与各大商业银行合作开展这种业务.

 
 

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